理财有什么用(理财是怎么赚钱的)

　　最近在和很多投资机构和比财使用者的交流过程中，我经常会被问到一个同样的问题：“如果用户用直销银行理财，认准1-2家银行，直接买不就行了，为何需要用比财这样的比价选择平台？”

　　进一步延伸的问题是：“即使我使用了比财进行了一次比价选择，以后就直接用这家直销银行购买，没有必要再使用比财了？”

　　针对这两个问题，笔者以比财直销银行理财产品的大数据给你做一个简要的分析。

　　第一个事实：同样期限的理财产品的预期收益差异很惊人

　　我们知道，对于小额理财（弱监管）和银行理财（一行三会批准，强监管）的直销银行理财产品，一般会划分成以下6个期限：1天，1个月，1-3个月，3-6个月，6-12月，1年以上。

　　那我们就通过比财平台的数据来看看89家直销银行，800多款理财产品的收益差距到底有多大？

　　我们先看小额理财的收益分布数据

　　大家不难看出，同样期限的小额理财产品，第一名和最后一名的收益率差异最大为3.45%，最小差异也有1.6%。

　　如果按照10,000元投一年计算，最大收益差异为345元，最小为160元。

　　这就是说，你不用比财，你已经在白白损失了这些本来举手可得的收益。

　　其次，我们再看看银行理财收益分布数据

　　我们同样可以看出，同样期限的银行理财产品，第一名和最后一名的收益率差异最大为2.80%，最小差异也有1.25%。

　　如果按照银行理财50,000元起投，投资一年计算，最大收益差异为1,400元，最小也有625元。

　　同样是刚性兑付银行理财产品，如果你不用比财货比三家，选错了产品，差异就是这么大。

　　第二个事实：比财肯定能帮助你选择恰当入手时机

　　从比财发布一年的大数据，你不难发现直销银行理财的几个宏观趋势：

　　（1）一年每个季度末，因为银行考核的原因，银行理财产品的收益，特别是短期理财，都会大幅提高，半年（6月）和年末（12月）尤为明显；

　　（2）边缘地区的城市商业银行和农村商业银行的理财预期收益（年化）通常比5大行和股份制银行高出20%-30%，尤其是小额理财（关于为何是这样，笔者会有另外的文章专门分析）；

　　（3）纯债基金和黄金作为股市的避险产品，在股市不好的时候，会有明显的上涨动力。

　　根据这几个大的趋势，你需要每天观察比财上架的“新产品”，并把你需要观察的产品加入你的“关注”，并选择恰当的时机锁定产品并买入。

　　所以，天天上比财是很有必要，因为这样你才能了解直销银行理财的“大趋势”，把握你入手的“小时机”。

　　也有人问我：看“发现”里面的文章有用吗？

　　我只想告诉你，每篇文章的末尾都有我们运营中心的研究人员根据比财大数据分析挑选出来的精品，你觉得有用吗？

　　当然，比财对理财始终奉行的理念是，只有适合你的，才是最好的。

　　第三个事实：如果你有10万元钱，是否可以用比财组合一个6%的年化收益，同时兼备流动的组合呢？结论是，当然可以。

　　有人说，你这是在忽悠，那就用一个实例来说说吧。

　　我用比财做的10万组合是：

　　（1）用50,000元买营口沿海银行5.80%的理财产品（265天，预期年化收益5.80%），从而基本锁定的一份5.8%的年化收益；

　　（2）用40,000元去短期波段买入四川天府银行（1-3月，6.6%）和四川宜宾商业银行（1个月，6.4%）的小额理财产品；

　　（3）用10,000元买入贵阳银行7日年化收益4.6%（T+1）的爽得宝（活期，但收益非常稳定）

　　我们可以算一下，这样一个既可以兼顾流动性（活期，1个月，1-3个月和6-12月），又可以兼顾风险（基本都是低风险的理财产品）的组合，一年可以获得的预期年化收益是多少？答案显然是：6%。但没有比财之前，你很难这样去做。

　　直销银行理财基本上是刚性兑付的，在过去的若干年，银行理财的预期收益率实际达成率达到了92.5%。这不比你冒着很大的风险，去投资要100万起投，收益也只有6%的某些信托强得多吗？

　　总之，比财作为直销银行理财的第三方比价选择平台，提供了任何单一直销银行理财都无法提供的比价、组合和便捷购买等功能，让你一张银行卡就可以自如地比价选择全国的直销银行理财产品，这难道不是一件幸事吗？

　　比理财，上比财，银行理财也需要用比财来货比三家。

　　卅西，写于北京